Платежные услуги

Malta Payment Service Providers

С момента вступления в силу Директивы о платежных услугах на Мальте в последние несколько лет наблюдается неуклонное увеличение числа провайдеров платежных услуг. На фоне стремительного роста индустрии онлайн-игр и электронной коммерции остров стал оптимальным вариантом для регистрации провайдеров платежных услуг. 

Платежные услуги: почему именно Мальта?

Существует несколько факторов, определяющих развитие Мальты как ведущего центра платежных услуг. К ним относятся:

  • лояльный контролирующий орган, которому за короткое время удалось сформировать четкое понимание отрасли путем принятия новых норм и в то же время — требования строгого соблюдения высоких европейских стандартов;
  • низкие оперативные расходы и выгодная система налогообложения;
  • квалифицированные специалисты, говорящие по-английски;
  • развитая ИКТ-инфраструктура;
  • возможность предоставления платежных услуг на всей территории ЕС на основании лицензии, выданной на Мальте, без необходимости получения дополнительных лицензий или разрешений;

Разрешенные виды деятельности для провайдеров платежных услуг на Мальте

Провайдеры платежных услуг могут осуществлять различные виды деятельности: выполнение расчетных операций, выпуск и/или приобретение платежных средств, а также денежные переводы. Подобно другим финансовым учреждениям, провайдеры платежных услуг не имеют права принимать от физических лиц депозиты или иные средства, подлежащие возврату. Они обязаны использовать денежные средства исключительно в целях предоставления платежных услуг.

Процедура лицензирования для провайдеров платежных услуг

Рассмотрение заявок компаний на регистрацию в качестве провайдера платежных услуг на Мальте относится к компетенции Управления финансовых услуг Мальты (MFSA). Процедура рассмотрения состоит из нескольких этапов. 

  1. Представление проекта на рассмотрение MFSA. В рамках неофициальной встречи заявитель представляет в контролирующем органе бизнес-модель, используемые системы, процедуры проверки на соответствие и порядок проведения операций. На этом этапе определяются и обсуждаются возможные сложности.
  2. Подготовка пакета документов. В данный пакет входит вся детальная документация: бизнес-план, финансовые прогнозы, индивидуальная экспертная оценка, а также иные материалы, которые могут продемонстрировать способность заявителя осуществлять стабильную профессиональную деятельность в соответствии с требованиями законодательства.
  3. Рассмотрение контролирующим органом пакета документов. MFSA изучает предоставленные документы и в случае возникновения вопросов возвращает заявителю для изменений и дополнений. После того как все требования контролирующего органа должным образом учтены, MFSA присваивает заявке статус «Одобрено в принципе». Заявителю направляется письмо о намерениях, в котором сообщается, что MFSA положительно оценивает заявку и готово предоставить лицензию при условии соответствия компании нескольким критериям, перечисленным непосредственно в письме. Как правило, эти критерии являются чистой формальностью.

Следует отметить, что до получения статуса «Одобрено в принципе» заявитель не обязан регистрировать компанию в качестве юридического лица, вносить средства в акционерный капитал или осуществлять найм работников.

Критерии для выдачи лицензии

Одной из обязанностей MFSA является проведение тестов на профессиональную пригодность и добросовестность заявителя, чтобы определить уровень его компетенции, благонадежности и платежеспособности. На этом этапе проводится тщательная проверка на благонадежность, результаты которой служат гарантией того, что лицензию могут получить только высококвалифицированные специалисты. Кроме того, MFSA скрупулезно изучает документы, представленные в заявке, чтобы убедиться в их полном соответствии законодательству Мальты и ЕС.

Еще одним немаловажным требованием является необходимость оперативного присутствия зарегистрированного предприятия на Мальте, соответствующего объему и типу деятельности, которую заявитель намерен осуществлять. MFSA обязано не допустить выдачу лицензии фиктивным компаниям.

Мальтийская Директива о платежных услугах — 2

В 2015 году Европейский парламент и Совет ЕС приняли новую редакцию Директивы о платежных услугах (ДПУ-2). ДПУ-2 пришла на смену прежней директиве ДПУ-1, разработанной в целях повышения эффективности, конкурентоспособности и инновационного потенциала в европейском секторе платежных услуг. Данная директива представляет собой целостный свод правил, регулирующих в основном проведение электронных платежей. Новая редакция была нацелена на заполнение законодательных пробелов в текущей нормативно-правовой базе. Хотя ужесточение некоторых положений идет вразрез с первоначальными намерениями по повышению инновационного потенциала и конкурентоспособности, принятие более комплексного свода правил, бесспорно, является позитивным достижением, которое предоставит Мальте как ведущему центру международного бизнеса преимущества в развитии. 

Наши специалисты в сфере платежных услуг на Мальте

MFSA предоставляет всем заявителям равные шансы, однако оно ожидает от кандидата высокого уровня профессионализма и выдвигает соответствующие требования к заявительным документам. Наши преданные своему делу специалисты, работающие в сфере финансового законодательства, оказывали содействие целому ряду провайдеров платежных услуг в организации бизнеса на Мальте. В спектр наших услуг входят: помощь в подготовке документов для заявки, ведение переписки с местным контролирующим органом; консультирование по взаимодействию с контролирующим органом; налоговые и корпоративные вопросы; предоставление необходимой практической информации о самой юрисдикции и нововведениях в ней.



Contact Us
Please send me legal and other updates
Контактные лица

Д-р Мария Кеткути-Кауки

Старший партнер

+356 22056112

Связанные услуги