Технология блокчейн предоставляет ряд возможностей для различных предприятий, включая страховые компании. Существуют различные возможности, которые могут изучить мальтийские страховые компании, на чем мы остановимся ниже.
Истоки технологии блокчейн
Очень интересно наблюдать, как использование интернета в настоящее время переходит в следующую эру. В последние несколько десятилетий интернет позволил делиться и распространять широкий спектр информационных ресурсов и услуг. Сейчас мы проходим этап трансформации от «интернета информации» к «интернету ценностей». В то время как первая эпоха в основном характеризовалась сочетанием вычислительных и коммуникационных технологий, вторая эпоха будет определяться хитроумной конвергенцией криптографии, разработки программного обеспечения и поведенческой экономики (сочетание психологии и экономики с традиционными моделями). Эта новая эра будет основана на технологии блокчейн (также известной как «технология распределенного реестра»). Подобно интернету, технология блокчейн имеет потенциал, чтобы перевернуть бизнес-модели и революционировать различные отрасли.
Кто открыл блокчейн?
Кто-то может вполне справедливо спросить о том, кто изобрел эту новую технологию? Истоки блокчейн немного расплывчаты, но, скорее всего, стимул к развитию этой технологии возник после глобального экономического кризиса в 2007 году. Лицо или группа людей, известных под фиктивным именем Сатоши Накомото (Satoshi Nakomoto), разработали и запустили в 2009 году технологию для обмена платежей между двумя сторонами (в цифровой форме и анонимно) без посредника для аутентификации перевода денег. Фактически, технология блокчейн была первоначально разработана для облегчения, утверждения и передачи криптовалют, таких как биткойны и другие виртуальные валюты.
Что такое технология блокчейн?
Технологию блокчейн действительно очень легко понять по своей сути. Проще говоря, это общая и единая база данных, содержащая большое количество записей, которые должны быть утверждены и закодированы. По сути, технология блокчейн предоставляет вариант (который является высокозащищенным и эффективным) для создания журнала конфиденциальной деятельности, который невозможно подделать. Он может включать в себя все: от передачи денег или имущества до записей сотрудников или клиентов.
Научное исследование[1], опубликованное BIS Research (известной исследовательской фирмой, специализирующейся на новых тенденциях в области информационных технологий), показывает, что в настоящее время многие специалисты сходятся во мнении, что блокчейн является одной из самых разрушительных технологий в секторе финансовых услуг, включая страховую индустрию. Возрастающий интерес к технологии блокчейн разных участников страховой отрасли в основном обусловлен растущей необходимостью признать неэффективность существующих технологий и процессов вместе с растущим недоверием к страхователям. Очевидно, что законы должны будут учитывать различные виды страховой деятельности, которые будут перенесены на технологию блокчейн.
Технологии блокчейн для глобального страхового бизнеса
Если бы мы попали в 1686 г., когда в Лондонском кофейном доме была основана страховая компания Lloyd’s, мы бы обнаружили, что страховая индустрия тогда была предельно добросовестным бизнесом, и таковым она является и сейчас. Тем не менее, страховая индустрия в наши дни сталкивается со сложностями, порождающими низкую удовлетворенность и недоверие клиентов. Преимущественно это следующие проблемы: (i) мошеннические заявления о страховом возмещении; (ii) размещение данных в нескольких системах; (iii) сложные методики страхования; (iv) подверженные ошибкам процессы, выполняемые вручную, и (v) разрозненные источники данных. В этом отношении технология блокчейн может предоставить возможность внедрить в страховой индустрии значительные изменения (давно востребованные), одновременно улучшая прозрачность всех процессов. В этой связи, пять основных глобальных предприятий в области первичного и вторичного страхования, а именно: Aegon, Allianz, Swiss Re, Munich Re и Zurich Re (именуемые группой B3i), объединив усилия, создали Инициативу технологии блокчейн в страховой индустрии (Blockchain Insurance Industry Initiative), целью которой является исследование возможностей влияния новой технологии на индустрию. Несколько месяцев спустя к этой группе присоединилось десять новых компаний.
Группа B3i и запуск Инициативы технологии блокчейн в страховой индустрии
Целью группы B3i является предоставление отправной точки для обмена идей между страховыми компаниями, разработки моделей и тестовых сценариев, которые могут в перспективе фундаментально изменить процессы и услуги страхования. Эти и другие страховщики верят, что технологии блокчейн потенциально позволяют предлагать клиентам лучшее обслуживания благодаря более быстрому предоставлению более удобных, безопасных и прозрачных услуг. В сентябре 2017 г., на 61-й конференции Monte Carlo RVS группа B3i объявила, что к инициативе присоединились еще 23 компании, осуществляющих страхование и вторичное страхование. Во время этой же конференции, группа B3i также запустила рабочий тест прототипа системы вторичного страхования. Проверку этого прототипа на рынках предполагается начать в ближайшие месяцы после того, как компаниям-участникам будет предоставлено соответствующее обучение. Группа B3i также приглашает других участников страхового бизнеса, включая брокеров и агентства, принять участие в этом важном проекте.
«B3i свела вместе компании, предоставляющие услуги страхования и вторичного страхования, сообщив им истинный дух сотрудничества. Мы с нетерпением ждем вывода на рынок бета-тестовой версии программы у остальных членов группы», — сказал представитель группы B3i Энтони Эллиотт журналу «Insurance Business Magazine».
Новая эра в страховом бизнесе
Группа B3i уверена, что этот прототип знаменует начало новой эры для страхового бизнеса, основанного на принципах прозрачности и эффективности. На самом деле, многочисленные члены группы B3i считают, что этот прототип (и другие инициативы применения технологии Блокчейн) предложат решение характерных для страхового бизнеса проблем неэффективных процессов обработки документации. На этапе тестирования прототипа каждая компания-участник проведет симуляцию обработки контракта страхования собственности от стихийных бедствий с целью тестирования всего процесса (от создания контракта до автоматического расчета и выплаты страховых сумм). На основе своего опыта использования тестовой платформы тестирующие компании предоставят обратную связь, таким образом способствуя развитию реализуемой и экономически целесообразной производственной платформы для бизнеса страхования и вторичного страхования ко второй половине 2018 г. В течение 2018 г. группа B3i также запускает разработку и прототипирование новых тестовых сценариев, предназначенных для распространения на рынке.
Еще об одной интересной инициативе объявила в сентябре 2017 г. базирующаяся в Ирландии страховая компания AXA Insurance Company. Она запустила страховой продукт, основанный на технологии блокчейн. Идея состоит в автоматизации осуществлении компенсационных выплат за опоздания авиарейсов пассажирам, путешествующим между аэропортом «Шарль де Голль» в Париже и аэропортами США. AXA Insurance Company объявила, что она планирует внедрение этого нового страхового продукта по всему миру через партнерские соглашения с основными международными авиалиниями.
Возможности использования технологии блокчейн страховыми компаниями на Мальте
За Мальтой закрепилась репутация страны, очень эффективно внедряющей новые разработки. В прошлом мы как страна преуспели в реструктуризации нашего сектора финансовых услуг, что позволило нам оставаться привлекательными для клиентов, в то же время соответствуя регуляторным требованиям и директивам ЕС. В то же время, согласно результатам недавнего исследования «Отчет о глобальной конкурентоспособности 2017-2018 гг.», подготовленного Всемирным Экономическим Форумом (ВЭФ), Мальта снова вошла в число лучших юрисдикций по предоставлению финансовых услуг. ВЭФ присудил Мальте 37-е место среди 137 стран, то есть юрисдикция поднялась на три места по сравнению с прошлым годом во всех аспектах конкурентности, таким образом еще более усилив привлекательность Мальты как ведущей инвестиционной зоны. Кроме того, ВЭФ присудил Мальте 31-е место по сложности ведения бизнеса, 22-е место по технологической готовности и 38-е по инновациям среди 137 стран.
Таким образом, Мальта всегда была в авангарде разработки новых и передовых страховых структур и правовых режимов. Действительно, Мальта является чрезвычайно привлекательной для учреждения компаний коммерческого страхования и вторичного страхования, каптивных страховых компаний, страхового управления страной. Более того, страховая индустрия считается одним из основополагающих элементов, благодаря которым Мальта совместно с Мальтийским управлением финансовых услуг (Malta Financial Services Authority, MFSA) позиционирует себя как признанный и стабильный центр финансовых услуг, стабильную и вместе с тем инновационную юрисдикцию, направленную на стимулирование роста бизнеса страхования и вторичного страхования.
Интересное знаковое событие произошло в 2016 г., когда MFSA предоставило первую лицензию на компанию вторичного страхования специального назначения (Reinsurance Special Purpose Vehicle, RSPV) в рамках Нормативных положений о компаниях вторичного страхования специального назначения (2016 г.). RSPV была учреждена как Специализированная Портфельная Составная компания в соответствии с Нормативными положениями о Специализированных Портфельных Составных компаниях (2014). В дополнение к этому, законодательное поле Мальты также поддерживает инновации: Мальта является единственным государством-членом ЕС, законодательство которого позволяет создавать защищенные портфельные составные компании (Protected Cell Companies) и инкорпорированные портфельные составные компании (Incorporated Cell Companies). В настоящее время на Мальте лицензировано 12 защищенных портфельных составных компаний.
Мальта и будущее технологий блокчейн
В этом контексте следующим большим шагом для страховой индустрии на Мальте станет максимальное использование возможностей технологии блокчейн. Блокчейн и все производные этой технологии предоставляют несомненные и значительные возможности, которыми стоит воспользоваться местным страховщикам в сотрудничестве с MFSA. Недавно мальтийское правительство сообщило о намерении быть ключевым организатором продвижения и развития возможностей, предоставляемых технологией блокчейн. Это может оказаться возможностью, имеющей большую значимость для местных страховщиков, особенно ввиду того факта, что местный страховой сектор состоит как из местных страховых предприятий, так и из иностранных компаний, принявших решение перевести свой бизнес на Мальту. Соответственно, на Мальте участники индустрии страхования всячески поощряются к активному применению технологий блокчейн в своих технологических процессах. Инициатива группы B3i может стать возможностью для мальтийских страховых компаний быть непосредственно вовлеченными в ключевые пилотные проекты для изучения использования технологий блокчейна с целью поддержки роста местной страховой индустрии.
В заключение следует сказать, что участники мальтийской индустрии страхования имеют возможность стать частью будущего, так как технология блокчейна внесет благоприятные изменения в страховую отрасль и финансовые услуги. Совершенно очевидно, что технология намного более сблизила рынки, чем можно было представить, и это дает Мальте и ее страховой отрасли возможность укрепить свои полномочия и профессионализм в такой важнейшей сфере как блокчейн-технология. Конечно, как и при любых экономических и технологических преобразованиях, нации, сумевшие первыми адаптироваться к ним, окажутся в центре новых зарождающихся экономических экосистем. В этом отношении Мальта располагает всем необходимым, чтобы стать центральным звеном новой экосистемы – коллективными регулирующими институтами, работниками с высоким образованием и собственным зрелым опытом во многих секторах, включая страхование.
________________________________________
[1] https://bisresearch.com/industry-report/Blockchain-technology-market-2026.html
Технология блокчейн предоставляет ряд возможностей для различных предприятий, включая страховые компании. Существуют различные возможности, которые могут изучить мальтийские страховые компании, на чем мы остановимся ниже.
Истоки технологии блокчейн
Очень интересно наблюдать, как использование интернета в настоящее время переходит в следующую эру. В последние несколько десятилетий интернет позволил делиться и распространять широкий спектр информационных ресурсов и услуг. Сейчас мы проходим этап трансформации от «интернета информации» к «интернету ценностей». В то время как первая эпоха в основном характеризовалась сочетанием вычислительных и коммуникационных технологий, вторая эпоха будет определяться хитроумной конвергенцией криптографии, разработки программного обеспечения и поведенческой экономики (сочетание психологии и экономики с традиционными моделями). Эта новая эра будет основана на технологии блокчейн (также известной как «технология распределенного реестра»). Подобно интернету, технология блокчейн имеет потенциал, чтобы перевернуть бизнес-модели и революционировать различные отрасли.
Кто открыл блокчейн?
Кто-то может вполне справедливо спросить о том, кто изобрел эту новую технологию? Истоки блокчейн немного расплывчаты, но, скорее всего, стимул к развитию этой технологии возник после глобального экономического кризиса в 2007 году. Лицо или группа людей, известных под фиктивным именем Сатоши Накомото (Satoshi Nakomoto), разработали и запустили в 2009 году технологию для обмена платежей между двумя сторонами (в цифровой форме и анонимно) без посредника для аутентификации перевода денег. Фактически, технология блокчейн была первоначально разработана для облегчения, утверждения и передачи криптовалют, таких как биткойны и другие виртуальные валюты.
Что такое технология блокчейн?
Технологию блокчейн действительно очень легко понять по своей сути. Проще говоря, это общая и единая база данных, содержащая большое количество записей, которые должны быть утверждены и закодированы. По сути, технология блокчейн предоставляет вариант (который является высокозащищенным и эффективным) для создания журнала конфиденциальной деятельности, который невозможно подделать. Он может включать в себя все: от передачи денег или имущества до записей сотрудников или клиентов.
Научное исследование[1], опубликованное BIS Research (известной исследовательской фирмой, специализирующейся на новых тенденциях в области информационных технологий), показывает, что в настоящее время многие специалисты сходятся во мнении, что блокчейн является одной из самых разрушительных технологий в секторе финансовых услуг, включая страховую индустрию. Возрастающий интерес к технологии блокчейн разных участников страховой отрасли в основном обусловлен растущей необходимостью признать неэффективность существующих технологий и процессов вместе с растущим недоверием к страхователям. Очевидно, что законы должны будут учитывать различные виды страховой деятельности, которые будут перенесены на технологию блокчейн.
Технологии блокчейн для глобального страхового бизнеса
Если бы мы попали в 1686 г., когда в Лондонском кофейном доме была основана страховая компания Lloyd’s, мы бы обнаружили, что страховая индустрия тогда была предельно добросовестным бизнесом, и таковым она является и сейчас. Тем не менее, страховая индустрия в наши дни сталкивается со сложностями, порождающими низкую удовлетворенность и недоверие клиентов. Преимущественно это следующие проблемы: (i) мошеннические заявления о страховом возмещении; (ii) размещение данных в нескольких системах; (iii) сложные методики страхования; (iv) подверженные ошибкам процессы, выполняемые вручную, и (v) разрозненные источники данных. В этом отношении технология блокчейн может предоставить возможность внедрить в страховой индустрии значительные изменения (давно востребованные), одновременно улучшая прозрачность всех процессов. В этой связи, пять основных глобальных предприятий в области первичного и вторичного страхования, а именно: Aegon, Allianz, Swiss Re, Munich Re и Zurich Re (именуемые группой B3i), объединив усилия, создали Инициативу технологии блокчейн в страховой индустрии (Blockchain Insurance Industry Initiative), целью которой является исследование возможностей влияния новой технологии на индустрию. Несколько месяцев спустя к этой группе присоединилось десять новых компаний.
Группа B3i и запуск Инициативы технологии блокчейн в страховой индустрии
Целью группы B3i является предоставление отправной точки для обмена идей между страховыми компаниями, разработки моделей и тестовых сценариев, которые могут в перспективе фундаментально изменить процессы и услуги страхования. Эти и другие страховщики верят, что технологии блокчейн потенциально позволяют предлагать клиентам лучшее обслуживания благодаря более быстрому предоставлению более удобных, безопасных и прозрачных услуг. В сентябре 2017 г., на 61-й конференции Monte Carlo RVS группа B3i объявила, что к инициативе присоединились еще 23 компании, осуществляющих страхование и вторичное страхование. Во время этой же конференции, группа B3i также запустила рабочий тест прототипа системы вторичного страхования. Проверку этого прототипа на рынках предполагается начать в ближайшие месяцы после того, как компаниям-участникам будет предоставлено соответствующее обучение. Группа B3i также приглашает других участников страхового бизнеса, включая брокеров и агентства, принять участие в этом важном проекте.
«B3i свела вместе компании, предоставляющие услуги страхования и вторичного страхования, сообщив им истинный дух сотрудничества. Мы с нетерпением ждем вывода на рынок бета-тестовой версии программы у остальных членов группы», — сказал представитель группы B3i Энтони Эллиотт журналу «Insurance Business Magazine».
Новая эра в страховом бизнесе
Группа B3i уверена, что этот прототип знаменует начало новой эры для страхового бизнеса, основанного на принципах прозрачности и эффективности. На самом деле, многочисленные члены группы B3i считают, что этот прототип (и другие инициативы применения технологии Блокчейн) предложат решение характерных для страхового бизнеса проблем неэффективных процессов обработки документации. На этапе тестирования прототипа каждая компания-участник проведет симуляцию обработки контракта страхования собственности от стихийных бедствий с целью тестирования всего процесса (от создания контракта до автоматического расчета и выплаты страховых сумм). На основе своего опыта использования тестовой платформы тестирующие компании предоставят обратную связь, таким образом способствуя развитию реализуемой и экономически целесообразной производственной платформы для бизнеса страхования и вторичного страхования ко второй половине 2018 г. В течение 2018 г. группа B3i также запускает разработку и прототипирование новых тестовых сценариев, предназначенных для распространения на рынке.
Еще об одной интересной инициативе объявила в сентябре 2017 г. базирующаяся в Ирландии страховая компания AXA Insurance Company. Она запустила страховой продукт, основанный на технологии блокчейн. Идея состоит в автоматизации осуществлении компенсационных выплат за опоздания авиарейсов пассажирам, путешествующим между аэропортом «Шарль де Голль» в Париже и аэропортами США. AXA Insurance Company объявила, что она планирует внедрение этого нового страхового продукта по всему миру через партнерские соглашения с основными международными авиалиниями.
Возможности использования технологии блокчейн страховыми компаниями на Мальте
За Мальтой закрепилась репутация страны, очень эффективно внедряющей новые разработки. В прошлом мы как страна преуспели в реструктуризации нашего сектора финансовых услуг, что позволило нам оставаться привлекательными для клиентов, в то же время соответствуя регуляторным требованиям и директивам ЕС. В то же время, согласно результатам недавнего исследования «Отчет о глобальной конкурентоспособности 2017-2018 гг.», подготовленного Всемирным Экономическим Форумом (ВЭФ), Мальта снова вошла в число лучших юрисдикций по предоставлению финансовых услуг. ВЭФ присудил Мальте 37-е место среди 137 стран, то есть юрисдикция поднялась на три места по сравнению с прошлым годом во всех аспектах конкурентности, таким образом еще более усилив привлекательность Мальты как ведущей инвестиционной зоны. Кроме того, ВЭФ присудил Мальте 31-е место по сложности ведения бизнеса, 22-е место по технологической готовности и 38-е по инновациям среди 137 стран.
Таким образом, Мальта всегда была в авангарде разработки новых и передовых страховых структур и правовых режимов. Действительно, Мальта является чрезвычайно привлекательной для учреждения компаний коммерческого страхования и вторичного страхования, каптивных страховых компаний, страхового управления страной. Более того, страховая индустрия считается одним из основополагающих элементов, благодаря которым Мальта совместно с Мальтийским управлением финансовых услуг (Malta Financial Services Authority, MFSA) позиционирует себя как признанный и стабильный центр финансовых услуг, стабильную и вместе с тем инновационную юрисдикцию, направленную на стимулирование роста бизнеса страхования и вторичного страхования.
Интересное знаковое событие произошло в 2016 г., когда MFSA предоставило первую лицензию на компанию вторичного страхования специального назначения (Reinsurance Special Purpose Vehicle, RSPV) в рамках Нормативных положений о компаниях вторичного страхования специального назначения (2016 г.). RSPV была учреждена как Специализированная Портфельная Составная компания в соответствии с Нормативными положениями о Специализированных Портфельных Составных компаниях (2014). В дополнение к этому, законодательное поле Мальты также поддерживает инновации: Мальта является единственным государством-членом ЕС, законодательство которого позволяет создавать защищенные портфельные составные компании (Protected Cell Companies) и инкорпорированные портфельные составные компании (Incorporated Cell Companies). В настоящее время на Мальте лицензировано 12 защищенных портфельных составных компаний.
Мальта и будущее технологий блокчейн
В этом контексте следующим большим шагом для страховой индустрии на Мальте станет максимальное использование возможностей технологии блокчейн. Блокчейн и все производные этой технологии предоставляют несомненные и значительные возможности, которыми стоит воспользоваться местным страховщикам в сотрудничестве с MFSA. Недавно мальтийское правительство сообщило о намерении быть ключевым организатором продвижения и развития возможностей, предоставляемых технологией блокчейн. Это может оказаться возможностью, имеющей большую значимость для местных страховщиков, особенно ввиду того факта, что местный страховой сектор состоит как из местных страховых предприятий, так и из иностранных компаний, принявших решение перевести свой бизнес на Мальту. Соответственно, на Мальте участники индустрии страхования всячески поощряются к активному применению технологий блокчейн в своих технологических процессах. Инициатива группы B3i может стать возможностью для мальтийских страховых компаний быть непосредственно вовлеченными в ключевые пилотные проекты для изучения использования технологий блокчейна с целью поддержки роста местной страховой индустрии.
В заключение следует сказать, что участники мальтийской индустрии страхования имеют возможность стать частью будущего, так как технология блокчейна внесет благоприятные изменения в страховую отрасль и финансовые услуги. Совершенно очевидно, что технология намного более сблизила рынки, чем можно было представить, и это дает Мальте и ее страховой отрасли возможность укрепить свои полномочия и профессионализм в такой важнейшей сфере как блокчейн-технология. Конечно, как и при любых экономических и технологических преобразованиях, нации, сумевшие первыми адаптироваться к ним, окажутся в центре новых зарождающихся экономических экосистем. В этом отношении Мальта располагает всем необходимым, чтобы стать центральным звеном новой экосистемы – коллективными регулирующими институтами, работниками с высоким образованием и собственным зрелым опытом во многих секторах, включая страхование.
________________________________________
[1] https://bisresearch.com/industry-report/Blockchain-technology-market-2026.html